정기보험 필요성

정기보험이란 보증 기간이 O년, O세까지 등, 일정 기간중의 병이나 상처의 보장을 얻을 수 있는 보험입니다. 보증 기간이 만료되면 계약이 

종료되는 유형과 동일한 보증 내용으로 계약이 갱신되는 유형이 있습니다.

갱신 유형은 갱신 시의 나이에 보험료가 재계산됩니다. 어느 정도 저축이 모이기까지의 기간에 보장을 얻고 싶은 사람, 또, 아이가 독립할 

때까지는 큰 보장을 확보하고 싶은 사람 등, 특정 기간에 두꺼운 보장을 원하는 사람에게 유효합니다. 

● 정기보험 왜 필요한가?

30∼50대 사망자 10명 중 6명, 전체 사망자 10명 중 8명이 생명보험을 통한 사망의 대비가 없으며, 사망보험금을 받는 사람도 그 금액이 매우 적어서 불확실한 장래를 대비한 생명보험 가입과 사망보험금의 확대가 지속적으로 필요합니다. 이런 사망보험금을 받을 수 있는 대표적인 상품이 정기보험이므로 정기보험에 대한 가입의 필요성은 매우 크다고 할 수 있으며, 이로 인해 정기보험의 관심이 많아지고 있습니다.

 

실제로 연도별 사망보험금을 받은 사람의 비율은 꾸준히 증가하고 있는 것으로 나타나고 있는데, 30대의 경우 2004년 47.4%에서 2005년 48.5%, 2006년 50.4%로 전체사망자 중 절반에 가까운 사람이 사망보험금을 받은 것으로 나타나고 있습니다. 30대 가장이 아무런 준비가 없는 상태에서 사고나 갑작스런 큰 병으로 인해 사망이 된다면 배우자나 자녀들은 당장 정신적 경제적 고통에 시달려야 하는데 정기보험으로 최소한의 경제적 고통은 줄일 수 있어서 정기보험이 필요한 것입니다.

또 정기보험이 필요한 이유는 적은 보험료로 큰 보장금액을 준비할 수 있다는 것입니다. 

예를들어 사망보험금 1억원을 준비한다고 가정한다면, 종신보험같은 경우에는 보험료가 월 20~30만원 이지만 정기보험으로 설계할시 보장금액 

1억원에 월 보험료는 2~3만원입니다. 

정기보험에는 사망 보장 외에도 질병에 대한 특약도 추가가 가능하니 정기보험비교 시에는 가입 가능한 특약을 확인해 보면 좋습니다. 

또한 건강체 할인 특약을 활용하면 보험료를 할인 받을 수 있는데 혈압이나 흡연 여부, 비만 지수 등 보험사가 정한 요건에 부합하면 보험료 할인을 받을 수 있습니다.

정기보험은 종신보험과는 달리 보장받는 기간을 정해서 내가 필요한 기간 만큼만 보장을 받을 수 있습니다. 정기보험의 만기는 

가장의 경제활동기간 또는 막내자녀의 자립시점까지 준비를 합니다.

​평생토록 보장받는 종신보험에 비해 정해진기간만을 보장받는 정기보험의 보험료가 훨씬 저렴하기 때문에 가성비를 따지는 분들은 정기보험으로 사망보장을 준비하기도 합니다. 단 정기보험은 정해진기간이 지나면 사라지는 보장이라는 점을 기억해야 합니다.

​예를들어 65세까지 정기보험으로 사망보장을 3억원 준비하고 66살에 사망하면 받을 수 있는 정기보험의 사망금액은 없습니다. 또한 정기보험을 환급형이나 만기를 길게한다면 보험료가 높아지는 만큼 가성비를 따진다면 정기보험의 만기는 짧게 순수보장형으로 준비해야 합니다.

이와같이 정기보험과 종신보험의 가장 큰 차이점은 보장기간이 다르기 때문에 보험료 차이가 많이 난다는 것인데, 예산이넉넉치 않은 분들이나 

어린자녀를 여러명 둔 가장분들이 필요한 기간내에만 보장받기 원하는 사람들에게 정기보험을 추천드리는 바입니다.

정기보험 VS 종신보험

 

1. 종신보험? 정기보험?

1) 종신 보험?

• 사망 보험금을 종신토록 보장

• 가입자가 70세 사망하든 80세 사망하든 100세에 사망하든 지급

2) 정기 보험?

• 사망 보험금을 정해진 기간 동안만 보장

         ex. 피보험자가 60세까지만 보장

종신보험은 평생 동안 사망 보장을 받을 수 있는 보험입니다.

말 그대로 종신, 즉 기간에 상관 없이 사망할 때까지 보장해 주는 상품으로 약관으로 정해진 특별한 사유 외에는 사망의 시기나 원인에 관계 없이 사망보험금을 받을 수 있습니다.

정기보험은 정해진 기간 동안만 사망 보장을 받을 수 있는 보험입니다.

자녀가 성인이 될 때 까지만, 혹은 내가 은퇴하기 전까지만 등 정해진 기간 동안 사망 보장을 해주는 보험으로 일정 기간에만 집중 보장 받기 때문에 평생 보장 받는 종신보험에 비해 보험료 부담을 낮출 수 있습니다.

정기보험추천

 

정기보험추천 및 가입을 알아볼 때 보장기간과 가입금액 설정이 중요합니다.

보장기간은 자녀의 교육비가 많이 들어가는 시점, 주택구입, 은퇴시기 등을 고려하여 적절하게 설정하셔야 합니다.

그리고 가입금액은 한 가정의 1년 수입의 3~5배를 권장합니다.

※ 보장내용은 보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

정기보험 추천 시 아래의 조건들을 따져보고 결정하면 좋습니다.

※ 사망보험금 범위 

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상해와 질병으로 사망할 경우만 대비하려고 한다면 굳이 생명보험을 찾을 필요가 없이 손해보험으로도 가능합니다. 

​하지만 재해, 질병, 사고, 상해, 자연사, 돌연사, 원인 불명의 사망, 생사가 불분명한 실종, 가입 2년 이후의 고의적 자해 등 더 포괄적인 범위의 보장이 필요하다면 생명보험에서만 가능합니다. 

※ 보장 기간 선택 

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사망정기보험 추천 시 기간은 보험료와 밀접하게 연관되어 있습니다. 그래서 가입 시 선택을 잘 할 필요가 있는 부분입니다. 

​자녀의 양육비가 제일 걱정이라면 가정 내 막내 자녀가 독립할 수 있는 연령 정도로 가장의 보장자산을 준비하면 됩니다. 하지만 그 외의 다른 목적이 있다면 해당 목적의 보장 충족 기간까지 만기를 선택하는 것이 좋습니다. 

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※ 생명보험 금액 

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얼마 정도의 보장자산을 마련할 것인지도 가격에 큰 영향을 줍니다. 각 가정마다 필요한 보장자산의 크기는 정답이 없습니다. 

​따라서 평균적인 수입과 지출을 고려해서 총 몇 년 정도 기간의 수입을 보장자산으로 준비할 것인지 결정해야 합니다. 

​아울러 향후 서서히 자산이 커지는 체증형 구성 혹은 반대로 자산이 점점 축소되는 체감형 구성도 가능하다는 점도 참고하면 좋다. 

※ 심사방식 및 할인 혜택 

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질병 고지 내용에 따라서 일반 심사로 가입을 할지 아니면 간편심사형으로 선택할지에 대해서도 고민할 필요가 있습니다. 

그리고 일부 회사에서는 비흡연 우량체 할인 등의 조건을 적용받을 수 있으므로 최대한 보험료 부담을 줄일 수 있는 여러 방향을 모색해 보는 것이 필요합니다.